近年来，一些非法金融中介机构以快速审批、增额降息、债务优化等话术诱导消费者，实则通过冒名招揽客户、包装贷款资质、虚构投资理财等手段实施诈骗，严重侵害消费者合法权益和扰乱金融市场秩序。
日前，记者就金融领域不法中介的常见套路、风险及如何防范等事宜采访了我市金融业相关人士。
不法中介常见套路
“金融领域不法中介是指未经国家金融监管部门批准或超越批准范围，擅自从事金融活动或提供金融服务的机构或个人。其本质并非提供真实中介服务，而是以虚假宣传、信息不对称为手段，通过欺诈性操作非法牟利。”城区象山大道某商业银行杨经理介绍，当前常见的金融领域不法中介套路主要有以下八种。
第一种是不法中介虚构其为银行、信托公司、消费金融公司、小额贷款公司、融资担保公司、融资租赁公司等持牌金融机构或地方金融组织的合作机构，甚至直接冒充持牌金融机构或地方金融组织员工，通过电话、短信、网络营销号等渠道，以内部有人、特殊渠道、无条件放款等话术引流，诱骗消费者通过中介办理业务。
第二种是不法中介以融资方案设计为名，诱骗消费者通过伪造收入证明、虚增交易流水、入股空壳公司等方式推高信用等级、包装贷款资质，获取超出消费者实际偿还能力的贷款。
第三种是不法中介协助消费者虚构车辆、珠宝、高档家具、装修等大额消费场景，通过出具虚假合同、伪冒交易收款方等方式伪造贷款用途、套取信贷资金，或通过POS机虚构交易进行信用卡套现。
第四种是不法中介鼓吹“贷款不用还”“征信变现”“躺赚百万”，实则通过虚构职业、收入、流水等对消费者进行身份包装，诱骗消费者成为“职业背债人”，骗取金融机构贷款后失联，并将相关债务和风险全部转嫁给消费者。
第五种是不法中介以“高额收益”“保本保息”为诱饵，甚至刻意伪造仿冒国有企业、政府扶持项目、持牌金融机构网站或App，误导消费者购买非持牌机构发行的所谓理财产品，通过虚构项目或者设计庞氏骗局，进行非法集资或者诈骗。
第六种是不法中介以“转贷降息”“放大额度”“月供大降”等为噱头，诱导消费者使用高息过桥资金、借新还旧，违规将住房按揭贷款置换为低息普惠经营贷款。
第七种是不法中介鼓吹能“债务减免”“全额退息”“征信修复”，教唆消费者伪造失业、重病、残疾证明，甚至索取消费者实名电话卡、冒用消费者名义，频繁向持牌金融机构或地方金融组织进行不实投诉。
第八种是不法中介冒充正规金融机构进行电话、短信催收，诱导消费者登录高仿网站、App伺机窃取银行卡号、密码等，或以“将被起诉”“影响子女升学”等话术恐吓消费者，诱导消费者向其提供的特定银行账户转账，转账后失联。
如何防范套路
“消费者相较不法中介往往处于信息不对称、被操纵欺骗的弱势地位，参与上述行为将对自身财产安全、个人信息等方面造成较大风险，甚至陷入违法犯罪深渊。”白云大道某保险公司刘经理表示，针对这些不法套路和潜在风险，消费者首先应积极学习金融保险知识，切实增强个人防范意识，不要轻信他人夸大其词类话术，高度警惕各类违规代办、套路诱导等行为。
其次要树立理性的投融资观念，根据自身真实需求和风险承受能力审慎，通过金融机构官方渠道合规办理业务和购买合适的金融产品。
刘经理还提醒广大消费者，不要随意向他人提供身份证、银行卡、验证码等信息，拒绝任何“代客操作”要求；在合同签字前，一定要仔细核对利率、费用、还款方式等具体内容，不能签空白合同。（记者 张道华）
